Ratgeber | Kreditkarte ohne Girokonto
Kreditkarte ohne Girokonto
Was ist eine Kreditkarte ohne Girokonto?
Eine Kreditkarte ohne Girokonto unterscheidet sich funktional kaum von einer Kreditkarte, die an ein Girokonto gekoppelt ist – die angebotenen Funktionen, Kosten und auch Bonusprogramme und Prämien bleiben in der Regel vergleichbar.
Der entscheidende Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto liegt darin, dass kein zusätzliches Girokonto eröffnet werden muss und die Kreditkarte nicht zwingend an die Bank des bestehenden Referenzkontos gebunden ist. Dies kann zudem zu einem besseren Überblick über die eigenen Finanzen beitragen (weniger offene Konten). Außerdem entsteht hier im Gegensatz zur Eröffnung eines weiteren Girokontos, keine negative Auswirkung auf die Schufa-Auskunft.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es ohne Girokonto?
Ebenso wie bei Kreditkaten die an ein Girokonto gekoppelt sind, gibt es bei Kreditkarten ohne Girokonto vier gängige Arten: Prepaid, Charge, Revolving und Debit. Außerdem können diese Karten ebenfalls virtuell sein.
Die Wahl der Kreditkarte und Abbuchungsart hängt von den individuellen Bedürfnissen ab: Prepaid-Karten bieten maximale Kontrolle, da sie auf Guthabenbasis funktionieren und vorher aufgeladen werden. Revolving-Karten bieten mehr Flexibilität, da die Rückzahlungen der offenen Beträge auf als Teilrückzahlungen möglich sind. Charge-Karten sind ideal für eine klare monatliche Abrechnung.
Angebote: Kreditkarten ohne Girokonto
- Jahresgebühr 0€
- Bargeldabhebungen (DE) 4 %
- Bargeldabhebungen (Ausland) 4 %
- Sollzins p.a. 0 %
- Kartentyp Charge
- Herausgeber American Express
- Jahresgebühr 75€ (mit Girokonto); sonst 99€
- Bargeldabhebungen (DE) 0%
- Bargeldabhebungen (Ausland) 0%
- Sollzins p.a. 16,83 %
- Kartentyp Revolving
- Herausgeber Santander Bank
- Jahresgebühr Kostenfrei | 29€ ab 2. Jahr
- Bargeldabhebungen (DE) 0%
- Bargeldabhebungen (Ausland) 0,75%
- Sollzins p.a. Keine Ratenzahlung möglich
- Kartentyp Prepaid
- Herausgeber BW-Bank
- Jahresgebühr Kostenfrei
- Bargeldabhebungen (DE) 0%
- Bargeldabhebungen (Ausland) 0%
- Sollzins p.a. 19,16%
- Kartentyp Revolving
- Herausgeber Santander
- Jahresgebühr Kostenfrei
- Bargeldabhebungen (DE) 0 %
- Bargeldabhebungen (Ausland) 0 %
- Sollzins p.a. Keine Ratenzahlung
- Kartentyp Charge
- Herausgeber BW-Bank
- Jahresgebühr 720,00 €
- Bargeldabhebungen (DE) 4,0 %
- Bargeldabhebungen (Ausland) 4,0 %
- Sollzins p.a. 0,0 %
- Kartentyp Charge
- Herausgeber American Express
Vorteile und Nachteile
Bevor man sich für eine Kreditkarte ohne Girokonto entscheidet, sollte man sich über die Vor- und Nachteile bewusst sein. Hier die wichtigsten Punkte im Überblick:
- Keine Verpflichtung zur Eröffnung eines Girokontos
Somit entsteht eine einfache Handhabung und Budgetkontrolle und man spart ich den Aufwand der Neuerstellung - Alle wichtigen Funktionen werden erhalten
Dazu gehören die weltweite Nutzung, Nutzung beim Onlineshopping und verschiedene Zusatzleistungen je nach Karte. - Häufig keine Bonitätsprüfung (bei vielen Prepaid-Karten)
- Häufiger Willkommensbonus
- Meist etwas schlechtere Konditionen
z.B. beim Abheben oder zahlen im Ausland und oft höherer Sollzins - Verschiedene Ansprechpartner für Kreditkarte und Girokonto
Wenn man Kreditkarte und Girokonto bei verschiedenen Banken eröffnet hat man häufig verschiedene Ansprechpartner, was umständlich sein kann. - Häufig weniger Zusatzleistungen bei gleichem Preis
Wie wählt man die richtige Kreditkarte ohne Girokonto?
Die richtige Kreditkarte hängt von den eigenen Nutzungsgewohnheiten ab – so ist für Vielreisende die Auslandsnutzungsgebühren wichtiger und für Vielnutzer sind zum Beispiel Bonusprogramme relevanter. Daher sollte man als erstes herausfinden welche Zusatzleistungen und zusätzlichen Gebühren für einen selbst am wichtigsten sind.
Anschließend kann man anhand dieser Kriterien sowie der Jahresgebühr eine passende Kreditkarte ohne Girokonto suchen. Wer sich über die Schufa-Abfrage sorgen macht, kann dabei nach Kreditkarten ohne entsprechende Abfrage suchen, wer einen Ansprechpartner für alle Finanzfragen haben möchte sollte Optionen bei der Bank des bestehenden Girokontos suchen.
Kreditkarten ohne Schufa Abfrage
Wird auf Grund von Bonitätsproblemen eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage gewünscht, gibt es auch bei Kreditkarten ohne Girokonto passende Lösungen. Entsprechende Karten sind üblicherweise Prepaid- oder Debitkarten die auf Guthabenbasis funktionieren – also von dem Kontoinhaber selbst aufgeladen werden und ohne Kreditrahmen funktionieren. Anbieter solcher Karten sind zum Beispiel Revolut oder N26 Flex.
Generell gibt es auch Optionen, die einen Kreditrahmen gewähren – diese Angebote sind jedoch oft mir besonderen Konditionen verbunden und sollten vor der Wahl der Kreditkarte genau geprüft werden.
Kosten und Gebühren/ wie teuer
Die Kosten einer Kreditkarte ohne Girokonto können stark variieren. Die Jahresgebühren können dabei wie bei gewöhnlichen Kreditkarten sehr unterschiedlich sein – ob kostenlos, 39€, 99€ oder mehr hängt vom Anbieter ab. Neben den Jahresgebühren können Gebühren für den Auslandseinsatz aufkommen, sowie Abhebungsgebühren oder z.B. Aufladegebühren. Hierbei lohnt es sich konkrete Angebote und deren Konditionen zu sichten.
Top 10 Hinweise zum richtigen Umgang mit Kreditkarten ohne Girokonto
- Vergleich der Jahresgebühren: Prüft, ob die Kreditkarte eine Jahres- oder Monatsgebühr hat, und wägt diese im Verhältnis zu den gebotenen Leistungen ab. Es gibt auch kostenlose Optionen, die ohne Jahresgebühr auskommen.
- Fremdwährungsgebühren beachten: Wenn Ihr die Karte im Ausland nutzt, achtet darauf, ob Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen anfallen. Diese können bis zu 3 % des Betrags betragen.
- Kosten für Bargeldabhebungen prüfen: Informiert Euch über mögliche Gebühren für Bargeldabhebungen, insbesondere im Ausland, da diese schnell ins Geld gehen können.
- Versicherungsleistungen checken: Schaut, ob die Karte Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen bietet, und klärt, ob Bedingungen wie eine Selbstbeteiligung oder der Karteneinsatz vorausgesetzt werden.
- Bonusprogramme nutzen: Viele Kreditkarten ohne Girokonto bieten Vorteile wie Cashback, Bonuspunkte oder Meilenprogramme. Wählt eine Karte mit einem Bonusprogramm, das zu Euren Bedürfnissen passt.
- Abrechnung und Zahlungsziel verstehen: Klärt, ob die Kreditkartenabrechnung monatlich per Überweisung oder Lastschrift erfolgt, und achtet auf die Möglichkeit einer Teilzahlung – allerdings sind hier oft hohe Zinsen fällig.
- Budget immer im Blick behalten: Nutzt Tools oder Apps, um Eure Ausgaben regelmäßig zu überwachen und Überschuldung zu vermeiden.
- Kartenakzeptanz prüfen: Überlegt, in welchen Ländern oder Geschäften Ihr die Karte einsetzen möchtet, und stellt sicher, dass die Karte von den gewünschten Anbietern akzeptiert wird (z. B. Visa oder Mastercard), Debitkarten sind beispielsweise nicht für alle Aktivitäten akzeptiert.
- Kontaktloses Bezahlen: Informiert Euch, ob die Karte kontaktloses Bezahlen ermöglicht, und überlegt, ob Euch diese Funktion wichtig ist – etwa für schnelles Bezahlen im Alltag.
- Transparenz bei Zusatzkosten: Achtet bei der Kartenwahl auf versteckte Kosten wie Gebühren für Kartensperrung, Ersatzkarten oder spezielle Transaktionen, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Fazit: Kreditkarten ohne Girokonto – Eine flexible Option für viele Bedürfnisse
Kreditkarten ohne Girokonto bieten viele Vorteile und sind genauso vielfältig wie herkömmliche Kreditkarten. Wer also sein Girokonto behalten möchte, hat eine große Auswahl an passenden Möglichkeiten – sollte jedoch auf die genauen Konditionen achten und die eigenen Nutzungsgewohnheiten kennen.
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